警示帳戶是什麼？律師教你2招快速解除凍結自救方式

現今詐騙集團十分猖獗，一旦民眾落入騙局中，提供金融帳戶給他人使用，即有可能淪為人頭戶，更可能成為警示帳戶。

當有被害人報案時，該收款帳戶即會被檢警機關通報銀行進行凍結，且帳戶持有人之其他帳戶將列為衍生管制。

本篇文章將帶您了解警示帳戶定義、變成警示帳戶之原因、警示帳戶解除方式及警示帳戶所涉及之法律責任等，讓您面臨警示帳戶時能一手掌握處理良方！

警示帳戶是什麼？

如果你的帳戶被警示，銀行可能也會管制你名下的其他帳戶，讓你無法正常使用，這種情況也叫做「凍結帳戶」，會讓生活變得很不方便。

金融帳戶遭警示是因有不法金流進出，依存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條規定，司法機關於偵辦刑事案件需要時，會通報銀行將存款帳戶列為警示，當帳戶被警示，所有交易功能將無法使用。

為什麼我會變成警示戶？警示帳戶原因統整

被認定為警示帳戶原因主要有以下9種標準，為根據異常交易管理辦法而認定。

1. 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
2. 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
3. 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
4. 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。
5. 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。
6. 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
7. 存款帳戶久未往來，突有異常交易者。
8. 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
9. 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。

警示帳戶發生情況有哪些？

除了上述的認定標準，接著也提供您幾個社會上常見成為警示帳戶的狀況分析。

1.遭詐騙集團利用成為人頭帳戶

詐騙集團為騙取民眾之金融帳戶作為收取贓款之管道，設計許多話術讓民眾誤信於正常情況下交付帳戶。

例如：求職、貸款、投資或感情詐騙等等，都是成為警示帳戶的常見案例。

2.帳戶接獲不明款項

因金融帳戶之帳號碼數繁多，時常可聽聞款項匯錯帳戶之情況發生。

若突然接獲不明人士來電，要求退還款項，務必留心不立即作業，應向銀行確認後續作業流程並通報警方，避免在不知情下操作不明款項交易而成為犯罪之一環。

3.與警示帳戶有金錢交流

現今網際網路發達，許多交易平台如雨後春筍般興起，民眾亦習慣網路購物。

當不慎進入不安全網站購買商品，店家所提供之匯款帳戶極可能為人頭戶，與問題帳戶進行交易者，後續恐因此讓自身帳戶遭受警示。

4.三方詐騙

詐騙集團成員常於社群軟體上發布商品出售文，吸引有需求者上門下單。

當匯款完成後卻遲遲未收取包裹，導致消費者起疑要求退款，再透過此方式請其提供金融帳戶，以不同話術欺騙其他人匯款至此帳戶，形成三方詐欺之狀態。

被列為警示帳戶有什麼影響？可以領錢嗎？

變成警示帳戶後，除一切交易功能（存款、提領、收款、轉帳等）不能使用外，於此期間亦無法申辦貸款、信用卡，同時電子支付方式也將被禁止。

警示帳戶除了無法領錢外，對於民眾而言在法律層面也有許多影響。

刑事責任

若帳戶所有人是因落入詐騙集團陷阱而交付帳戶資訊，使不法份子作為收取贓款之管道，將涉及詐欺罪，法定刑可處5年以下有期徒刑。

若是洗錢防制法，恐面臨6月以上5年以下之刑責。

民事責任

因人頭帳戶會收取許多受騙款項，將造成他人金錢損失，若被檢察官起訴案件，依民法規定被害者可向帳戶所有者請求損害賠償。

Q：什麼是衍生管制帳戶？如何解除？

當帳戶遭警示，該帳戶持有人之其他金融帳戶將被列為衍生管制，衍生管制帳戶之電子交易功能會被暫停使用，若有存、提款需求可至臨櫃辦理。

警示帳戶V.S.衍生管制帳戶

	定義	解除方式	限制層面
警示帳戶	指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者	須等案件偵辦或審判終結後，持結案相關證明申請解除	帳戶所有交易功能均無法使用
衍生管制帳戶	警示帳戶持有人之其他金融帳戶，將被列為衍生管制	若能向金融機構證明交易異常之狀況已解決，或無不法情事即可解除	僅被暫停帳戶之電子交易功能

警示帳戶會收到法院通知嗎？2個帳戶查詢方式！

成為警示帳戶並不會受到法院通知，大多是在帳戶無法交易時，才知道發生問題了！那麼該如何確認自身帳戶是否被凍結甚至被警示呢？

民眾可透過線上管道或書面方式，向聯徵中心申請當事人信用報告即可確認帳戶狀態。

• 線上管道：驗證後取得聯徵中心之信用報告確認。
• 書面確認：透過書信或是臨櫃確認。

實務上常見警示帳戶成因，大多是誤信詐騙集團話術，進一步交付金融帳戶資訊，淪為人頭帳戶。

後續帳戶持有者將會被司法機關通知到案說明，以調查其是否有和犯罪組織連結實施不法，使其他民眾受有金錢損失，甚至是涉及詐欺罪與洗錢罪。

有警示帳戶快速解除的方式？會自動解除嗎？

依存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第9條規定，警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾2年自動失其效力，也就是兩年後警示帳戶將會自動解除。

但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報，通報延長以1次及1年為限。

解除警示帳戶時需要多久時間？

原則上須待案件經偵查或審理終結後才能解除警示帳戶。

帳戶所有人可持檢察官處分書、法院判決或執行完畢證明等等結案證明文件，向原通報機關申請解除警示帳戶。

然案件偵辦或審理並無一定時間結束，需視司法官處理排程而定。

警示帳戶解除要帶什麼？警示戶解除流程說明

1. 準備結案文件，例如：檢察官處分書、法院判決或執行完畢證明。
2. 至原通報機關（警局）提出申請。
3. 提出申請後約一周內申請人將會收到解除警示帳戶文件；警示帳戶之銀行於一至兩周接獲解除警示公文。
4. 經銀行確認解除程序後，帳戶之所有交易功能即可恢復使用。

警示帳戶Q&A

警示帳戶解除問題多！該如何避免？

雖金融帳戶之使用為生活帶來許多便利性，但詐騙集團很快地將犯罪手法運用於此，編造許多話術與陷阱誘騙民眾在不知情下提供自身帳戶資訊，後續遭不法份子利用於收取贓款，並透過多個帳戶流通不法所得進行洗錢。

建議民眾切勿隨意將重要帳戶資訊提供他人，面對不確定情況發生時，可多進行資料查證，或致電165反詐騙專線查詢，避免淪為代罪羔羊。

若您正處於警示帳戶之低潮中，歡迎前來進行免費法律諮詢，將由專人盡速為您解惑！

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