一審遭判詐欺刑法又疑涉防制洗錢法，委任律師備戰二審
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你知道何謂人頭帳戶嗎？被判人頭帳戶的人，通常都不知道自己為什麼會發生這樣的事，但其實很多小細節都藏在對方要請你做的每一步裡。若不幸被依人頭帳戶起訴，刑責會有哪些，又該怎麼向法官爭取緩刑呢？就讓好律師來告訴你！
小司為了與女友成家立業，透過社群網站結識一位線上運彩公司陳小姐，提供他一份「配合帳戶」的工作，並說明公司是全台總代理，基於每天客戶輸贏結算金額龐大，需要員工配合提供帳戶結算，小司可拿分紅。
小司一聽到公司合法經營零風險，就放心修改密碼並用超商交寄，殊不知對方收到後就音訊全無，小司這才驚覺自己遭到欺騙，被利用做人頭帳戶了！他急忙報警但為時已晚，最後被依幫助詐欺取財罪起訴……
2020最新 人頭帳戶 法律知識
Q：何謂人頭帳戶？
何謂人頭帳戶？人頭帳戶是被詐騙集團為了匯兌不法資金，透過租賃、買賣他人帳戶的方式來洗錢，也就是本人帳戶處於被他人使用的空頭狀態，通常只要詐騙集團一得手就會使用去做不法匯兌，受害人一般只能依靠帳戶資料對本人提告，提供帳戶的人就可能會有詐欺/洗錢幫助犯嫌，而遭受到司法追訴。
Q：什麼原因會導致我變成人頭帳戶？
1. 報紙小廣告或網路上代辦貸款
詐騙集團偽裝成代辦貸款的業者，常使用的話術是：「透過製造帳戶資金流動來幫你美化帳戶，增加信用，才能成功貸款」、「如果銀行通知帳戶有異常款項進出，其實只是他們在做金流，不用作任何處理。」
但其實所謂辦理貸款的處理時間，就是在用您的帳戶洗錢！
2. 找工作，報紙上或網路上可見的求職訊息
加通訊軟體詢問以後，接洽的人員告知您工作已額滿，為您提供另外的工作機會。
常見的說詞如公司資金龐大需要分流暫存在您的帳戶中，或「公司發派任務，財務需負責統一收取併發派獎金」、「我們經營博弈網站，賭客的錢會匯到你個人的帳戶，你再提出來給公司，公司並會進行對帳」，讓您可能在成為人頭帳戶的同時，更成為被利用的詐騙車手。
3. 出租或出售個人帳戶
實務上常見以租借帳戶名義，請真正持有人更改密碼後卡片存摺寄給公司做匯兌、節稅之用，想提供帳戶賺錢，最後卻被拿來轉手不法資金。
只要銀行發現短期內有大筆資金進出，就會列入警示帳戶並且通報警方。
Q：人頭帳戶刑責有哪些？
交出自己的帳戶給詐騙集團使用，成為人頭帳戶，會觸犯刑法幫助詐欺罪，較嚴格的檢察官甚至可能會以洗錢防制法規定的洗錢罪偵辦。
人頭帳戶刑責，會依據以下規定
刑法第339條：
意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。
以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。
依洗錢防制法第2條規定：
本法所稱洗錢，指下列行為：
收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。
依洗錢防制法第14條規定：
有第二條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。
Q：人頭帳戶可以委請律師減輕刑責嗎？
1. 因借貸、找工作受騙的情況
經驗上來說，這個類型的人頭帳戶取得不起訴、無罪的機率較高。請盡可能保留案發過程的證據（比如您與借貸方的對話紀錄等），並且積極的掛失存摺及提款卡、報案、找律師協助。
若您帳戶平常都有正常使用，律師可根據您的年紀、社會經驗，或是有智能不足或精神障礙等情形，來答辯您是真的因受騙無法識別詐騙集團手法，而沒有協助洗錢或幫助詐欺的故意，有機會主張減刑甚至無罪的空間。由於每個個案的背景狀況都有所不同，建議在偵查階段就尋求律師的評估，以制定答辯的方向及策略。
2. 有取得對價的情況
如同本例的小司，這種對方有明確許諾報酬的情形，通常檢察官會認為一般人都知道天下沒有不勞而獲的午餐，卻因為一時貪念疏於查證，或報持僥倖心態來提供帳戶，導致可能成立幫助詐欺罪，相對來說要完全爭取無罪就會比較困難。
此時，會建議當事人調出帳戶明細，委請律師根據金流狀況，評估受害情形來決定是否策略性認罪，先與詐欺被害人達成正式的和解，並整理相關證據來進行答辯。
例如本案，小司委任律師後，經律師評估建議取得被害人諒解，因其犯後態度良好，且斟酌小司的社會經驗等條件，法官同意給予小司減刑甚或是幫助詐欺緩刑宣告，如受緩刑宣告，只要在期間未故意犯罪，就如同沒有判刑，不會留下前科喔！
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